Sularaha pühkimine - teadke, kuidas sularaha pühib kasu ettevõtetele

Sularahapühkimine viitab liigse sularaha kasutamisele võla tasumiseks. Sularahapühkimise mõiste on üsna lihtne - laenuvõtja kontol olev sularaha teisendatakse iga tööpäeva lõpus võlamakseks. Sularahapühkimise abil saavad ettevõtted vähendada oma võlgnevusi sularahaga, mis muidu seisaks nende kontol jõude.

Üksikisikud saavad ära kasutada ka sularaha pühkimiskontosid, mis maksimeerivad investeerimistulu, kandes liigse raha intresse teenivatele kontodele või investeerimisfondidesse. Mõlemal juhul pakuvad sularahahüvitised laenuvõtjatele võimalust oma liigset sularaha tõhusamalt kasutada.

Sularaha pühkimine

Kokkuvõte

  • Sularahapühkimine viitab liigse sularaha kasutamisele võla tasumiseks.
  • Sularaha pühkimiseks viiakse liigne sularaha laenusaaja kontolt ja rakendatakse olemasoleva võla katteks.
  • Üksikisikute jaoks maksavad sularaha pühkimiskontod investeerimistulu, viies liigse raha intresse teenivatele kontodele.

Kuidas see töötab

Sularahapühkija töötab olemasoleva võla tasumiseks laenuvõtja liigse sularahaga. Sularaha pühkimiseks korraldatakse liigne sularaha laenusaaja kontolt ja rakendatakse laenusaaja võimaliku võla suhtes. Investeerimistulu maksimeerimiseks kasutavad ettevõtted sularahahalduskontosid osana sularahahalduse protsessidest ja üksikisikud. Mõlemal juhul hõlmab sularaha pühkimine liigset sularaha, mis koguneb pärast vajalike kulude arvestamist.

Ettevõtte jaoks tähendab liigne sularaha pärast tegevuskulusid järelejäänud sularaha ja tavaline võlg on tasutud. Sularaha pühkimine hõlmab laenuvõtja ja tema panga vahelisi kokkuleppeid ülemäärase sularaha perioodiliseks pühkimiseks. Tavaliselt toimub sularaha pühkimine iga tööpäeva lõpus ning liigne sularaha kantakse eraldi kontole ja kasutatakse olemasoleva võla tasumiseks.

Näiteks kui ettevõttel on krediidiliinilt järelejäänud võlg, teisendatakse igapäevane sularahaheitlus automaatselt võlamakseks. Üksikisikute jaoks võivad sularaha pühkimiskontod aidata maksimeerida ka investeerimistulu, kandes liigse raha intressi teenivatele kontodele või investeerimisfondidesse.

Sularaha pühkimine - hüvitised

Sularaha pühkimise hüvitised

On mitmeid põhjuseid, miks ettevõtted võivad valida sularaha pühkimise. Esiteks kasutab sularaha pühkimine liigset sularaha, mis muidu oleks ettevõtte kontol jõude. Igapäevase sularahapühkimise abil saab ettevõte tõhusalt rakendada oma sularaha ülejääki ja vähendada võlast tulenevaid intresse. Vähendamata võla vähendamise kaudu on ettevõtetel oma võlgnevuse refinantseerimiseks soodsamas olukorras ka võlgnevuse vähenemine.

Lisaks võib võla tasumine vähendada ettevõtte võla ja omakapitali suhet. Kui ettevõte langetab oma võla ja omakapitali suhet, saab see prognoosida finantsstabiilsust ja parandada võimet kaasata tulevast kapitali, mis mõlemad on investorite ja teiste sidusrühmade jaoks olulised tegurid.

Sularaha pühkimise eraldised

Mõnel juhul võib laenuandja laenulepingu osana nõuda sularaha pühkimist. Laenu tagasimakse tagamiseks võib laenuandja lisada laenulepingusse sularaha pühkimise eraldise, tagamaks, et laenu ettemaksuks kasutatakse protsenti laenuvõtja liigsest sularahast. Sularaha pühkimise eraldised tekivad suurema tõenäosusega laenuvõtjate puhul, kes tegutsevad kõikuvates tööstusharudes, näiteks energia- või toorainetööstuses. Sellisel juhul nõuaks laenuandja, et laenuvõtja kasutaks olemasoleva laenu tagasimaksmiseks protsenti oma liigsest sularahast.

Vähendades tasumata laenujääki, toimivad sularahahüvitised puhvrina teiste aastatega võrreldes, kus laenuvõtjal võib tööstuse volatiilsuse tõttu olla väiksem tulu. Sularaha pühkimise sätteid võib leida ka juhtudel, kui laenuvõtja soovib laenu pikkust pikendada.

Lisades sularaha pühkimise eraldise, võib laenuandja kokku leppida laenu tähtaja pikendamises, sest sularaha pühkimise eraldised vähendavad ettemaksete abil tasumata jääki, mis loomulikult lühendab laenu pikkust.

Kontod sularahas

Sularaha pühkimiskontod võimaldavad üksikisikutel oma investeerimistulu maksimeerida, kandes liigset raha intressi teenivale kontole või investeerimisfondi. Sularaha pühkimiskontol pühitakse liigne sularaha kokku, liigutatakse eraldi investeerimiskontole või investeeritakse erinevatesse investeerimisfondidesse. Kuid sularaha pühkimiskonto investeerib raha vaid lühikesteks perioodideks, tagamaks, et liigne sularaha ei jääks laenuvõtja kontole jõude.

Sularaha pühkimine toimub tavaliselt iga päev ja kuu lõpus saab inimene intressi või dividendimakse. Ehkki liigne raha liigutatakse laenuvõtja kontolt teise investeeringusse, on see siiski laenusaajale hõlpsasti kättesaadav, kui nad otsustavad minna pikaajalisematesse investeeringutesse.

Seetõttu ei tohiks sularaha pühkimiskontosid vaadelda pikaajalise investeerimislahendusena, vaid pigem vahendina lühiajaliste intresside teenimiseks, investeerides liigset sularaha, mis muidu laenuvõtja kontol seisaks.

Finantsmodelleerimise sularahahulk

Finantsanalüütik ehitab finantsmudelite koostamisel sageli raha. Mis on finantsmudelid Finantsmodelleerimine toimub Excelis, et prognoosida ettevõtte finantstulemusi. Ülevaade sellest, mis on finantsmudelid, kuidas ja miks mudelit üles ehitada. . Näiteks LBO mudeli ehitamisel on Excelis ehitatud LBO mudel LBO mudel, et hinnata võimendatud väljaostu (LBO) tehingut, märkimisväärse koguse võlga finantseeritava ettevõtte omandamist. analüütikul võib olla vajalik kasutada Exceli funktsioone Funktsioonid Finantsanalüütikute jaoks olulisemate Exceli funktsioonide loend. See petulehekülg hõlmab 100 funktsiooni, mida on Exceli analüütikuna tundma õppida, ja valemid, mis võtavad kogu olemasoleva sularaha automaatselt ja kasutavad seda võlgade tagasimaksmiseks.

Allpool on toodud finantsmudeli näide Finance'i veebihindamise modelleerimise kursustest.

Finantsmudelite sularahapühkimine

Muud ressursid

Saate suurendada oma teadmisi rahavoogude analüüsi ja rahahalduse kohta, kasutades lisateabe saamiseks järgmisi finantsressursse:

  • Vaba rahavoog Vaba rahavoog (FCF) Vaba rahavoog (FCF) mõõdab ettevõtte võimet toota seda, millest investorid kõige rohkem hoolivad: saadaolevat sularaha jagatakse oma äranägemise järgi.
  • Kolm finantsaruannet Kolm finantsaruannet Kolm finantsaruannet on kasumiaruanne, bilanss ja rahavoogude aruanne. Need kolm põhiväidet on keerukad
  • Võlakulu Võlakulu Võlakulu on tootlus, mida ettevõte annab oma võlgnikele ja võlausaldajatele. WACC arvutustes kasutatakse hindamise analüüsimiseks võla maksumust.
  • Finantsmodelleerimise juhend Tasuta finantsmodelleerimise juhend See finantsmudeli juhend sisaldab Exceli näpunäiteid ja parimaid tavasid eelduste, draiverite, prognoosimise, kolme väite linkimise, DCF-i analüüsi ja muu kohta.

Lang L: none (rec-post)