Aastane protsendimäär (APR) on aastane intressimäär, mille üksikisik peab laenult maksma. Laen Laen on rahasumma, mille üks või mitu eraisikut või ettevõtet laenavad pankadest või muudest finantsasutustest, et rahaliselt hallata kavandatud või planeerimata sündmused. Seejuures tekib laenuvõtjal võlg, mille ta peab koos intressidega ja teatud aja jooksul tagasi maksma. või et nad saavad hoiukontolt. AAS-i kasutatakse kõiges, alates hüpoteekidest. Hüpoteek Hüpoteek on hüpoteeklaenuandja või panga pakutav laen, mis võimaldab eraisikul kodu osta. Kuigi kogu kodu maksumuse katmiseks on võimalik võtta laene, on tavalisem tagada laen umbes 80% ulatuses kodu väärtusest. ja autolaenud krediitkaartidele. Lõppkokkuvõttes on krediidi kulukuse aastamäär lihtne protsendimäär, mida kasutatakse füüsilise või juriidilise isiku poolt igal aastal raha laenamise eest makstava arvulise summa väljendamiseks.
Kuidas aastane protsent töötab
Iga kord, kui üksikisik või üksus laenab raha traditsioonilise laenu vormis (mõelge maja, auto ostmiseks või muuks suuremaks finantskuluks), on raha laenamise privileegil kulu, mida nimetatakse intressiks. Aastane protsendimäär on protsent, mida laenuvõtja peab laenu eest maksma, mis kokku moodustab laenu kogumaksumuse.
Mõelgem näite mõiste edasiseks selgitamiseks. Eraisik võtab auto ostmiseks 25 000 dollari suuruse laenu. Laenu fikseeritud APR on 5% ja see tuleb tagasi maksta viie aasta jooksul. See tähendab, et isik peab regulaarselt maksma umbes 470 dollarit kuus.
Kuumakset kasutatakse siiski nii laenu põhisumma tagasimaksmiseks Põhimakse Põhimakse on võlgnetava laenu algsumma suurune makse. Teisisõnu on põhimakse laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et rakendada laenult intressi maksmist. ja laenu intressid. Kuumakse summa jääb samaks, kuid jaotus (või protsent summast läheb põhiosa tagasimaksmiseks ja protsent intressi poole) muutub, kui tehakse rohkem makseid.
Kui inimene viie aasta jooksul maksete kaudu edasi liigub, muutub intressidena makstav aastane summa. Meie näites alustab üksikisik intressi maksmisega 1500 dollarit aastas, kuid summa muutub, kui laenusaaja makseid teeb. Lõpuks maksab üksikisik kokku 28 306,88 dollarit: 25 000 dollari suuruse laenu põhiosa tagasimakse ja intressideks 3030,88 dollarit.
Fikseeritud APR võrreldes muutuva APR-iga
Eespool toodud näites fikseeriti 5% aastane protsendimäär. See tähendab, et krediidi kulukuse aastamäär jääb kogu laenu kehtivusaja jooksul muutumatuks. APR-id võivad muutuda. Need pole seotud ühegi indeksiga ja muudatus ei ole automaatne. Kui krediidi kulukuse aastamäär muutub, peab laenuandja sellest laenuvõtjale ette teatama.
Laenuandjal on eesõigus kohandada aastamäära, et see vastaks paremini turumuutustele või kui laenusaaja ei suuda õigeaegselt makseid teha, kuid nad peavad laenuvõtjale teada andma, et muutused toimuvad ja miks. Fikseeritud krediidi kulukuse aastamäärad on kõige levinumad krediitkaardi “laenude” või laenude puhul ja need võivad hõlmata sissejuhatavat intressimäära, mis hiljem lülitatakse muutuvale krediidi kulukuse määrale.
Muutuv APR tähendab siis just vastupidist fikseeritud APR-ile. Muutuvad APR-id on vastuolulised ja kõikuvad - mõnikord märkimisväärselt. USA-s on muutuvad krediidi kulukuse aastamäärad tavaliselt seotud peamise intressimäära indeksiga, see tähendab, et peamise intressimäära muutudes muutub ka krediidi kulukuse aastamäär. Põhimäära indeks on määratud vastama föderaalreservi föderaalreservi (The Fed) kehtestatud föderaalse fondi intressimäärale. Föderaalreserv on Ameerika Ühendriikide keskpank ja maailma suurima vabaturumajanduse taga olev finantsasutus. . See tähendab, et igal ajal, kui föderaalvalitsus kogu riigis intressimäärasid kohandab, muutuvad vastavalt muutuvad krediidi kulukuse aastamäärad.
Aastase protsendimäära saamine
Eraisikud või ettevõtted ei ole alati krediidi kulukuse tasumise lõpus. Kui üksikisik või ettevõte peab finantsasutuses hoiukontot, võib ta teenida oma hoiustelt intressi. Pank või mõni muu finantsasutus maksab kontoomanikule intressi, kuna pank laenab sisuliselt kontoomaniku raha. Selle stsenaariumi korral saab kontoomanik hoiustamiskonto noteeritud APR-i.
Pange tähele, et krediidiasutused ja investeerimisühingud pakuvad hoiuste kontodel alati krediidi kulukuse määra, mis on oluliselt madalam krediidi kulukuse määrast, mida nad laenude eest küsivad. Nii teenivad pangad raha. Nad “laenavad” hoiukonto raha madala intressimääraga ja laenavad seejärel raha välja suurema intressimääraga.
Lõppsõna
Kõigil inimestel, kes raha laenavad, on oluline aru saada APR-i määrast ja tingimustest, sealhulgas sellest, kas see on fikseeritud või muutuv. See võimaldab laenuvõtjal koostada eelarvet, kasutada oma laenu arukalt ja teha järjepidevaid makseid nii laenu põhijäägi kui ka intresside eest raha laenamiseks. Vastuolulised või ebaõnnestunud maksed võivad laenu kehtivusaja jooksul makstud intresside kogusummas märkimisväärselt erineda.
Seotud lugemine
Täname, et lugesite Finance'i selgitust aastase protsendimäära kohta. Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogrammis neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised finantsvahendid:
- Efektiivse aastase intressimäära kalkulaator Efektiivse aastase intressimäära kalkulaator See efektiivse aasta intressimäära kalkulaator aitab teil arvutada EAR, arvestades nominaalset intressimäära ja liitmisperioodide arvu. Efektiivne aastane määr (EAR) on investeeringu eest tegelikult teenitud või laenult makstud intressimäär, mis on seotud intresside liitmisega teatud ajaperioodil. See
- FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja neid laenab raha. FICO skoore kasutatakse ka iga pikendatud krediidi intressimäära määramiseks
- Ettemaks Ettemaks Ettemaks on makse, mis tehakse enne selle ametlikku tähtpäeva. Ettemakseid võib teha kaupade ja teenuste eest või võlgade tasumiseks. Neid saab jagada kahte rühma: täielikud ettemaksed ja osalised ettemaksed.
- Lihtintress Lihtintress Lihtne intressivalem, määratlus ja näide. Lihtintress on intressi arvutamine, mis ei arvesta liitmise mõju. Paljudel juhtudel ühendavad intressid iga määratud laenuperioodiga, lihtsa intressi korral aga mitte. Lihtintressi arvutamine võrdub põhisumma korrutatuna intressimääraga, korrutatuna perioodide arvuga.
