Laias laastus on kolm peamist jaepangatüüpi. Need on kommertspangad, krediidiühistud ja teatud investeerimisfondid. Hadley Capital Asutatud 1998. aastal, on Hadley Capital erakapitali investeerimisfirma, mille peakontor asub Illinoisis Wilmette'is. See on spetsialiseerunud juhtkonna väljaostmisele, rekapitaliseerimisele, põlvkondade üleminekule, omandamisele, täiendavale omandamisele, omakapitali kasvule ja võimendusega väljaostmisele. Hadley Capital investeerib peamiselt töötlevatesse tööstustoodetesse, mis pakuvad jaepangandusteenuseid. Kõik kolm jaepangatüüpi tegelevad sarnaste pangateenuste pakkumisega. Nende hulka kuuluvad arvelduskontod, hoiukontod, hüpoteegid. Hüpoteek Hüpoteek on hüpoteeklaenuandja või panga pakutav laen, mis võimaldab eraisikul kodu osta. Kuigi kogu kodu maksumuse katmiseks on võimalik võtta laene, on tavalisem tagada laen umbes 80% ulatuses kodu väärtusest. , deebetkaardid, krediitkaardid ja isiklikud laenud.
Kommertspangad
Üks jaepangatüüpidest on kommertspangad, mis pakuvad laia valikut tarbijapanganduse teenuseid. Tüüpiliste teenuste hulka kuuluvad hoiusesertifikaadid (CD), hoiu- ja arvelduskontod, krediit- ja deebetkaardid jne. Kommertspangad on kasumit teenivad asutused, mis teenivad tulu intressimäära ja tehingutasude kaudu.
Intressimäära vahe on intressimäärade erinevus. Intressimäär Intressimäär tähendab summat, mille laenuandja nõuab laenuvõtjalt mis tahes antud laenu eest, väljendatuna protsendina põhiosast. mida pangad võtavad laenudelt ja hoiukontodelt. Hajumine kõigub suuresti erinevate majandustsüklite lõikes. Õitsval majanduslikul ajal on levik üldiselt laiem. Laiendatud levik võimaldab neil asutustel rohkem tulu teenida.
Seevastu võib majanduslanguse ajal pankadel tekkida vajadus stimuleerida tarbijate kulutusi laenude intressimäärade langetamisega. See surub kokku nende kasumimarginaalid.
Kõrgemate intressimäärade pakkumine hoiukontodele võib motiveerida tarbijaid nendel kontodel rohkem raha hoidma. See praktika võib omakorda vähendada tarbijate osalemist kapitaliturgudel.
Tehingutasud moodustavad kommertspankadele märkimisväärse tulu. Sellised tasud hõlmavad tavaliselt korduvaid krediitkaartide tasusid ning tasu ülekannete või muude finantsteenuste eest. Kuna kommertspangad monopoleerivad turgu sisuliselt, saavad nad küsida lisatasusid ilma nõudluse ülemäärast vähenemist nägemata.
Krediidiühistud ja ühistud
Teine jaepangatüüp on krediidiühistud (või sarnased ühistute asutused). Nad pakuvad kommertspankadega sarnaseid teenuseid, kuid tavaliselt väiksemas mahus. Krediidiühistud ei ole mittetulunduslikud asutused, kus aktsionärideks on hoiustajad. Seetõttu seisavad krediidiühistud kasumi saamiseks väiksema surve all. See tähendab, et nad võtavad tavaliselt madalamaid laenuintresse ja pakuvad hoiukontodel kõrgemaid intresse. Tehingutasud on suhteliselt madalad ka seetõttu, et krediidiühistud ei taju neid tulu tõukejõuna. Neid vaadeldakse sagedamini kui teenuseid, mida saab pakkuda omahinnaga.
Sellest hoolimata on krediidiühistutel mõned puudused. Tänu palju väiksematele asutustele puudub krediidiühistutel suur kohalolek. See veenab tõenäoliselt tarbijaid, kes eelistavad pangateenuste osutamist isiklikult. Samuti kasutavad krediidiühistud vähem arenenud tehnoloogiat kui pangad, muutes nende Interneti-pangateenused vähem turvaliseks. Samuti on krediidiühistutel vähem töötajaid ja nad on avatud lühemaid tunde kui kommertspankadel.
Jaepankade funktsioonid
Majanduslikust seisukohast on olemas kõik kolm tüüpi jaepangad, et:
1. Pakkuge majanduses rahapakkumist mõjutades rohkem likviidsust
Seda tehakse tavaliselt intressimäärade korrigeerimisega ja krediidivõimelisuse protokollide perioodilise ülevaatamisega.
2. Vähendage laenude maksmatajätmise tõenäosust, ühendades kokku raha laenamise riskid
Samuti on institutsioonid parematel positsioonidel, et tulla toime föderaalselt volitatud reservimääradest tulenevate kohustuste täitmatajätmisega. Suhe tagab, et pankadel on alati sularahas minimaalne summa, mis moodustab protsendi kogu tarbijate hoiustest.
3. Alandage laenukulusid, pakkudes konkurentsivõimelisi intressimäärasid
Majandused, mis järgivad Keynesi Keynesi majandusteooriat Keynesi majandusteooria on majanduslik mõttekool, mis väidab üldjoontes, et majanduse majanduslangusest väljumiseks on vaja valitsuse sekkumist. Idee pärineb buumi ja majanduse languse majandustsüklitest, mida võib eeldada vabaturumajanduse tingimustes, ja positsioneerib valitsust kui "vastukaaluks" rahapoliitikat, mis suurendab majandusbuumide ajal kasumit, suurendades laenude intressimäärasid ja suurendades sularahareserve. Seejärel oodatakse majanduslanguse ajal pankade intressimäärade langetamist, et ergutada tarbijate kulutusi ja stimuleerida majanduskasvu.
Rohkem ressursse
Täname, et lugesite Finance'i selgitust jaepangatüüpide kohta. Finance pakub finantsmodelleerimise ja hindamise analüütikule (FMVA) ™ FMVA® sertifikaati. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, J.P. Morgan ja Ferrari sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Seotud teemade kohta lisateabe saamiseks vaadake järgmisi finantsressursse:
- Finantsvahendaja Finantsvahendaja on asutus, mis tegutseb finantstehingu hõlbustamiseks kahe osapoole vahelise vahendajana. Asutuste hulka, mida tavaliselt nimetatakse finantsvahendajateks, kuuluvad kommertspangad, investeerimispangad, investeerimisfondid ja pensionifondid.
- Föderaalreserv (FED) Föderaalreserv (FED) Föderaalreserv on Ameerika Ühendriikide keskpank ja on maailma suurima vabaturumajanduse taga olev finantsasutus.
- Kapitaliturgude võtmemängijad Kapitaliturgude võtmemängijad Käesolevas artiklis anname üldise ülevaate võtmetegijatest ja nende rollidest kapitaliturgudel. Kapitaliturud koosnevad kahte tüüpi turgudest: esmane ja sekundaarne. See juhend annab ülevaate kõigist kapitaliturgude suurematest ettevõtetest ja karjäärist.
- Tipppangad USA-s Tipppangad USA-s USA föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni andmetel oli 2014. aasta veebruari seisuga USA-s 6799 FDIC-kindlustatud kommertspanka. Riigi keskpank on föderaalreservipank, mis tekkis pärast föderaalreservi seaduse vastuvõtmine 1913. aastal
