Krediidireiting on konkreetse krediidiasutuse arvamus üksuse (valitsuse, ettevõtte või üksikisiku) suutlikkuse ja tahte kohta täita oma finantskohustusi täielikult ja kindlaksmääratud tähtpäevade jooksul. Krediidireiting tähistab ka võlgniku maksejõuetuse tõenäosust. See esindab ka krediidiriski. Krediidirisk Krediidirisk on kahju tekkimise oht, mis võib tekkida juhul, kui mõni osapool ei järgi põhiliselt võlainstrumendiga sõlmitud finantskokkuleppe tingimusi - olgu see siis laen või muu. võlakirjade emiteerimine.
Krediidireiting ei ole siiski teatud laenuinstrumendi või konkreetse võlgniku kinnitus ega teatud tüüpi finantstulemuse tagamine. Krediidiagentuuri arvamused ei asenda finantsnõuniku arvamusi. Finantsnõustaja. Finantsnõustaja on finantsprofessionaal, kes pakub üksikisiku või üksuse rahanduse alal nõu ja nõu. Finantsnõustajad saavad aidata üksikisikutel ja ettevõtetel oma finantseesmärke kiiremini saavutada, pakkudes oma klientidele strateegiaid ja viise, kuidas luua rohkem rikkust või portfellihaldurit Portfellihaldur Portfellihaldurid haldavad investeerimisportfelle kuue etapilise portfellihalduse protsessi abil. Siit juhendist saate teada, mida täpselt portfellihaldur teeb. Portfellihaldurid on spetsialistid, kes haldavad investeerimisportfelle eesmärgiga saavutada oma klientide investeerimiseesmärgid. .
Kes hindab krediidireitinguid?
Krediidiasutus hindab võlgniku krediidireitingut, analüüsides kõnealuse üksuse kvalitatiivseid ja kvantitatiivseid omadusi. Teavet võib hankida ettevõtte sisemisest teabest, näiteks auditeeritud finantsaruannetest, aastaaruannetest, aga ka välisest teabest, näiteks analüütikute aruannetest, avaldatud uudisteartiklitest, valdkonna üldisest analüüsist ja prognoosidest.
Krediidiagentuur ei ole tehingu tehinguga seotud ja seetõttu peetakse seda sõltumatuks ja erapooletuks arvamuseks krediidiriskist, mida kannab konkreetne üksus, kes soovib raha koguda laenude või võlakirjade emiteerimise kaudu.
Praegu on kolm silmapaistvat krediidiagentuuri, mis kontrollivad 85% kogu reitingu turust: Moody’s Investor Services, Standard and Poor’s (S&P) ja Fitch Group. Iga agentuur kasutab krediidireitingute tähistamiseks ainulaadseid, kuid silmatorkavalt sarnaseid reitingustiile.
Krediidireitingute tüübid
Iga krediidiasutus kasutab krediidireitingute määramiseks oma terminoloogiat. See tähendab, et märked on kolme krediidiasutuse seas hämmastavalt sarnased. Reitingud on kahes rühmas: investeerimisaste ja spekulatiivne klass.
- Investeerimisaste reitingud tähendavad, et reitinguagentuur peab investeeringut usaldusväärseks ja emitent täidab tõenäoliselt tagasimaksetingimusi. Sellised investeeringud on tavaliselt vähem konkurentsivõimelise hinnaga kui spekulatiivse klassi investeeringud.
- Spekulatiivne hinne investeeringud on kõrge riskiga ja pakuvad seetõttu investeeringute kvaliteedi kajastamiseks kõrgemaid intressimäärasid.
Krediidireitingute kasutajad
Krediidireitinguid kasutavad investorid, vahendajad, näiteks investeerimispangad Nimekiri maailma 100 parimast investeerimispangast tähestikulises järjekorras. Tippnimekirja kuuluvad investeerimispangad on Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch , võlgade emitendid ning ettevõtted ja ettevõtted.
- Mõlemad institutsionaalsed ja üksikinvestorid kasutada krediidireitinguid konkreetsesse emiteerimisse investeerimisega seotud riski hindamiseks, ideaalis kogu nende portfelli kontekstis.
- Vahendajad investeerimispankurid kasutavad krediidireitinguid krediidiriski hindamiseks ja võlaküsimuste hinnakujunduse edasiarvestamiseks.
- Võlgade emitendid nagu ettevõtted, valitsused, omavalitsused jne, kasutavad krediidireitingud sõltumatuks hinnanguks oma võlakirjade emiteerimisega seotud krediidivõimelisusele ja krediidiriskile. Reitingud võivad mingil määral anda potentsiaalsetele investoritele ettekujutuse instrumendi kvaliteedist ja sellest, millist intressimäära nad peaksid seda ootama.
- Ettevõtted ja ettevõtted kes soovivad hinnata teatud vastaspoolte tehinguga kaasnevat riski, kasutavad ka krediidireitinguid. Need võivad aidata üksustel, kes soovivad osaleda partnerlustes või ettevõtmistes teiste ettevõtetega, pakkumise elujõulisust hinnata.
Krediidiskoor
Krediidireitingut kasutatakse (majandus) üksuse krediidivõime kindlakstegemiseks, kusjuures üksus võib olla üksikisik, ettevõte, ettevõte või suveräänne riik. Laenu puhul kasutatakse reitingut, et teha kindlaks, kas laenu tuleks üldse anda. Kui protsess läheb kaugemale, aitab see otsustada laenu tähtaja, näiteks tagasimaksmise kuupäevad, intressimäär jne.
Võlakirjade emiteerimise korral näitab krediidireiting ettevõtte väärtust või suveräänse riigi võimet võlakirjamaksed õigeaegselt tagasi maksta. See aitab investoril hinnata, kas investeerida võlakirja või mitte.
Krediidiskoor on aga rangelt inimese isikliku krediidikvaliteedi näitamiseks. See näitab isiku võimet kanda teatud koormust ja tema võimet täita laenu tingimusi, sealhulgas intressimäära ja tagasimaksmise kuupäevi. Eraisikute krediidiskoori kasutavad pangad, krediitkaardiettevõtted ja muud eraisikuid teenindavad krediidiasutused.
Lisaressursid
Finance on ülemaailmse finantsmudeli modelleerimise ja hindamise analüütiku (FMVA) ametlik pakkuja. FMVA® sertifikaat. Liituge 350 600+ üliõpilasega, kes töötavad sellistes ettevõtetes nagu Amazon, JP Morgan ja Ferrari, mis on loodud selleks, et aidata kõigil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks . Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- Võlakirjaemissioonid Võlakirjaemitendid Võlakirjaemitente on erinevat tüüpi. Need võlakirjaemissioonid loovad võlakirju võlakirjaomanikelt vahendite laenamiseks, mis makstakse tagasi tähtajal.
- Võlgade maht Võlgade maht Võlgade maht tähendab võla kogusummat, mis ettevõttel võib tekkida ja mis makstakse tagasi vastavalt võlalepingu tingimustele.
- FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja neid laenab raha. FICO skoore kasutatakse ka iga pikendatud krediidi intressimäära määramiseks
- Laenupakt Laenupakt Laenupakt on leping, milles sätestatakse laenupoliitika tingimused laenusaaja ja laenuandja vahel. Kokkulepe annab laenuandjatele liikumisvõimalusi laenu tagasimaksmisel, kaitstes siiski oma laenupositsiooni. Samamoodi saavad määruste läbipaistvuse tõttu laenuvõtjad selged ootused
