Vastastikune kindlustusselts - ülevaade, ajalugu, kuidas see töötab

Vastastikune kindlustusselts on eraõiguslik kindlustusselts, mis kuulub 100% kindlustusvõtjatele. Vastastikuste kindlustusandjate asutamise ainus eesmärk on tagada oma liikmetele kindlustuskaitse.

Vastastikune kindlustusselts

Vastastikused kindlustusseltsid on ainulaadsed, kuna kindlustusvõtjad valivad juhtkonna ja kõik kasumid kas reinvesteeritakse ettevõttesse või makstakse kindlustusvõtjatele välja dividendidena. Dividend Dividend on osa kasumist ja jaotamata kasumist, mille ettevõte maksab oma aktsionäridele . Kui ettevõte teenib kasumit ja koguneb jaotamata kasumit, võib selle kasumi kas investeerida ettevõttesse uuesti või maksta aktsionäridele välja dividendidena. . Nagu teised kindlustusseltsid, teevad ka vastastikused kindlustusseltsid investeeringuid kindlustusvõtjate rahavoogude nõudluse rahuldamiseks.

Vastastikuste kindlustusseltside ajalugu

Vastastikuse kindlustusseltsi kontseptsioon sai alguse 17. sajandi Inglismaalt, kui üksikisikud otsisid tulekahjude tõttu kahju. Kuid vastastikune kindlustussektor algas ametlikult USA-s 1752. aastal, kui Benjamin Franklin asutas Philadelphia panuse tulekahjude tekitatud majade kindlustamiseks.

Täna on vastastikused kindlustusseltsid praktiliselt igas maailma riigis.

Vastastikuste kindlustusseltside mõistmine

Vastastikused kindlustusandjad jätkasid nende loomisest alates mitmete tegurite, sealhulgas:

1. Üldeesmärk

Enamiku kindlustusseltside eesmärk on kasumi maksimeerimine, kuid vastastikuse kindlustusseltsi üldeesmärk on kindlustusvõtjatele kindlustuskaitse pakkuda selle hinnaga või selle lähedal. Kasumi saamise korral maksavad nad kas kindlustusvõtjatele dividende või reinvesteerivad kasumi ettevõttesse.

2. Investeerimisstrateegia

Vastastikused kindlustusseltsid säilitavad kindlustusvõtjate vajaduste rahuldamiseks teatud kapitali, nii et neil on investeerimisvaade palju pikem. Sellisena investeerivad nad tavaliselt madalama tootlusega konservatiivsetesse investeeringutesse. Väärib märkimist, et kuna vastastikused kindlustusseltsid on eraomandis, on maksevõime määramine tavaliselt keeruline. Maksevõime Maksevõime on ettevõtte võime täita oma pikaajalisi finantskohustusi. Kui analüütikud soovivad ettevõtte maksevõimest rohkem teada saada, vaatavad nad ettevõtte varade koguväärtust võrreldes kõigi hoitavate kohustustega. ettevõtte.

3. Sissetulekuallikas

Vastastikuse kindlustusseltsi peamine sissetulekuallikas on kindlustusmaksed, mida kindlustusvõtjad kindlustuse eest maksavad. Ettevõtte olemuse tõttu on neil piiratud sissetulekuallikate mitmekesistamise võime.

On veel üks kriitiline mehhanism, mis on vastastikuse kindlustusseltsi sisse ehitatud, kui ettevõte valib börsile mineku - demutualiseerimine. Demutualiseerimine on protsess, kus kindlustusvõtjad saavad aktsionärideks ja ettevõte hakkab kauplema avalikul börsil.

Kui vastastikune kindlustusselts muutub aktsiaseltsiks, on neil suurem paindlikkus ja juurdepääs kapitalile, mis võimaldab neil kiiremini kasvada.

Aktsia vs vastastikune kindlustusselts

On ka midagi, mida nimetatakse aktsiakindlustusseltsiks, mis on ettevõte, mis kuulub ainult selle aktsionäridele. Aktsionär Aktsionäriks võib olla isik, ettevõte või organisatsioon, kellel on antud ettevõtte aktsia (d). Aktsionäril peab olema osaline omanik vähemalt üks aktsia ettevõtte aktsias või investeerimisfondis. . Mõlemad ettevõtted pakuvad kindlustust, kuid on mõningaid erinevusi, mis teevad üksteisest väga erinevad. Nad sisaldavad:

1. Ettevõtte eesmärk

Vastastikuse kindlustusseltsi peamine eesmärk on säilitada piisavalt kapitali kindlustusvõtjate vajaduste rahuldamiseks, aktsiakindlustusseltsi eesmärk on maksimeerida aktsionäride kasumit.

2. Ettevõtte omandiõigus

Vastastikused kindlustusseltsid kuuluvad ainult kindlustusvõtjatele, aktsiakindlustusseltsid aga aktsionäridele. Aktsiakindlustusseltsis pole kindlustusvõtjatel kontrolli ettevõtte juhtimise üle.

3. Kasumi jaotus

Nii vastastikused kui ka aktsiakindlustusseltsid pakuvad tavaliselt mingit levitamise vormi; jaotused on aga üles ehitatud mõnevõrra erinevalt.

Vastastikuses kindlustusseltsis võib väljamakseid kasutada kas kindlustusvõtjate tasumiseks, et need saaksid vähendada tulevasi kindlustusmakseid, või investeerida ettevõttesse uuesti. Aktsiakindlustusseltsis võib väljamakseid maksta aktsionäridele, kasutada võla tasumiseks või reinvesteerida ettevõttesse.

4. Investeeringud

Kuna aktsia- ja vastastikuste kindlustusseltside eesmärgid on erinevad, on nende lähenemine investeerimisele veidi erinev. Aktsiakindlustusselts on pidevalt surve all aktsionäride kasumi maksimeerimiseks, mistõttu kipuvad nad pöörama tähelepanu lühiajalistele tulemustele. Sellisena investeerivad nad tavaliselt suurema tootlikkusega ja riskantsematesse varadesse.

Teiselt poolt on vastastikune kindlustusselts rohkem suunatud pikaajalisele tegevusele, mis tavaliselt paneb neid investeerima konservatiivsematesse varadesse.

5. Riskitaluvus

Aktsiakindlustusseltsid pakuvad kindlustusvõtjatele suuremat stabiilsust, kuna neile on kasumi saamiseks rohkem võimalusi. Seevastu vastastikune kindlustusselts tugineb kindlustuspreemiatele kui oma peamisele sissetulekuallikale.

Näited (Kanadas)

Kanadas on mitu vastastikuse kindlustuse ettevõtet ja sellises finantskeskkonnas edeneb tööstus jätkuvalt. Turuosa järgi on kolm suurimat:

  1. Terviklik rühm
  2. Aviva Grupp
  3. Desjardini rühm

Kogu maailmas on umbes 400 vastastikuse kindlustuse ettevõtet, sealhulgas 62 Kanadas.

Lisaressursid

Finance pakub sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaati. Sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimist, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm neile, kes soovivad oma karjääri järgmisele tasemele viia. Õppimise jätkamiseks ja oma karjääri edendamiseks on abiks järgmised ressursid:

  • Taskukohase hoolduse seadus (ACA) Taskukohase hoolduse seadus (ACA) Taskukohase hoolduse seadus (ACA), tuntud ka kui Obamacare, on tervishoiureform, mis sisaldab loetelu sätetest, mis avavad ameeriklastele võimalusi
  • Kindlustuse omavastutus Kindlustuse omavastutus Kindlustuse omavastutus on seotud kindlustusnõude rahasummaga, mille maksaksite enne kindlustuskaitse algust ja kindlustusandja maksmist. Teistes
  • Varakindlustusandjad Varakindlustusandjad Varakindlustusandjad on ettevõtted, mis tagavad varade (nt maja, auto jne) kindlustuse, samuti vastutuskindlustuse õnnetusjuhtumite, vigastuste ja teistele inimestele või nende asjadele tekitatud kahju eest.
  • Suremustabel Suremustabel Suremustabel on diagramm, mis näitab kindlaksmääratud populatsiooni suremust kindla aja jooksul. Seda tuntakse ka kui elulauda või

Lang L: none