Laenuandja võib potentsiaalsest laenuvõtjast laenu keelduda mitmete halbade krediidipõhjuste tõttu. Kehv krediit on isiku varasemate arvete ja laenumaksete õigeaegsete maksete ebaõnnestumiste rekord ning tõenäosus, et nad maksetega viivitavad või viivitavad tulevikus. Kui potentsiaalsel laenuvõtjal on halb krediidiajalugu, on neil keeruline saada laenutaotlusteks heakskiitu. Krediitkaardid Krediitkaart Krediitkaart on lihtne, kuid tavaline kaart, mis võimaldab omanikul teha oste ilma igasugust summat välja toomata. sularaha. Selle asemel kasutage krediiti või saate isegi kortereid üürida.
Kui üksikisik maksab hilinenult või makseid üldse maksmata, teatab laenuandja või võlausaldaja teabe krediidibüroodele. See teave on lisatud isiku krediidiaruandesse, mida laenuandjad ja teised võlausaldajad kasutavad võimalike laenuvõtjate krediidi pikendamise otsustamiseks. Ettevõtte laenuvõtjal võib olla ka halb krediit, lähtudes nende makseajaloost võlausaldajatega.
Kiire kokkuvõte
- Halb krediit viitab sellele, et üksikisikul on olnud halb arveid ja laene ning tõenäosus, et ta tulevikus rahalisi kohustusi ei täida.
- Kehva krediidiga laenuvõtjal on raske oma laenu heaks kiita, kuna neid peetakse krediidiriskiks.
- Mittekrediidi levinumad põhjused hõlmavad arvete hilinenud tasumist, pankrotiavalduse esitamist, tasude hüvitamist ja laenude tasumata jätmist.
Halb krediit selgitatud
Kõigil isikutel, kes on raha laenanud või krediitkaarti taotlenud, on ühes või mitmes kolmest krediidibüroost aktiivne krediidifail. Kõik krediiditehingud ja -sündmused, mis isikul on olnud viimastel aastatel, näiteks laenutaotlused, heakskiidetud / tagasilükatud laenude arv, krediitkaartide kinnitused / tagasilükkamised, krediitkaardilaenud, sulgemised Sulgemine Kui majaomanik lõpetab harjunud laenu maksmise kodu ostmiseks loetakse kodu sulgemiseks. Mida see lõppkokkuvõttes tähendab, on see, et krediidiaruandes on kajastatud omandiline kuuluvus jne. Kogu see teave on kättesaadav laenuandjatele ja võlausaldajatele, kes kasutavad seda teavet laenuandmise otsuste langetamiseks.
Laenuandjad kasutavad krediidiskoori arvutamiseks krediidiaruannet, mis on arv, mis näitab konkreetsetele laenuvõtjatele raha laenamisega seotud riskitaset. Laenuandjad kontrollivad üksikisiku krediidiskoori, et otsustada, kas pikendada krediiti, millist laenu nad on nõus andma ja intressimäära. Üürileandjad kasutavad isiku krediidiaruannet ja krediidiskoori, et saada aimu oma krediidiajaloost ja finantsolukorrast, et otsustada, kas neile korterit üürida või mitte.
Viis peamist halva krediidi põhjust
Kehv krediit on põhjustatud mitmest allpool loetletud võtmetegurist:
1. Hilinenud maksed
Isiku makseajalugu moodustab 35% tema krediidiskoorist Krediidiskoor Krediidiskoor on arv, mis näitab üksikisiku finants- ja krediidivõimet ning võimet saada laenuandjatelt finantsabi. Laenuandjad kasutavad krediidiskoori, et hinnata võimaliku laenuvõtja laenu kvalifikatsiooni ja laenu konkreetseid tingimusi. . Kui olete maksete tegemisega viivitanud rohkem kui kuu, võib võlausaldaja teavitada teavet krediidibüroodest. Samuti salvestatakse teave teie krediidiaruandesse.
Kui olete järjekindlalt viivitanud maksete tegemisega laenuandjatele, krediitkaardiettevõtetele või kommunaalteenuste pakkujatele, mõjutab see teie krediidiskoori. Kui halba krediiti ei parandata, võib see viia krediidiskoori klassifitseerimisena „kehvaks” või „väga kehvaks”, mis võib vähendada teie võimalusi saada laenu heaks.
2. Inkasso kontod
Kui võlausaldajad ei suuda laenuvõtjalt makseid tagada, saavad nad sissenõudmisprotsessi jõustamiseks kasutada kolmandaid osapooli. Enamik võlausaldajaid palkab või müüb võlgnevuse võlgnevuse inkassofirmadele enne või pärast oma konto debiteerimist.
Kui rikkumistega kontod saadetakse kogudesse, hõivatakse teave krediidiaruandega. Kui sellist teavet ei parandata, on võlausaldajatel keeruline anda krediiti laenusaajale, kelle ajalugu on olnud kehv.
3. Pankrotiavaldus
Kui üksikisik või ettevõte ei suuda võlgu maksta, võidakse teda sundida pankrotiavaldus esitama. 11. peatükk. Pankrot 11. peatükk on juriidiline protsess, mis hõlmab võlgniku võlgade ja vara ümberkorraldamist. See on õiguskaitse saamiseks kättesaadav üksikisikutele, seltsingutele, ettevõtetele. Pankrotiavaldus on äärmuslik sündmus ja see on üksuse krediidiskoori kõige kahjulikum sündmus.
Kui laenusaaja esitab pankrotiavalduse, registreeritakse teave krediidiaruandes ja see jääb sinna seitsmeks aastaks. Pankrotijuhtumite keerukuse tõttu loobub enamik laenuandjaid laenude andmisest laenuvõtjatele, kellel on varem olnud pankrotte ja nende rahalise olukorraga seotud kohtuasju.
4. Tasud
Kui konto on liiga kaua rikkunud, võtab võlausaldaja kontolt raha. Tasaarvestus tähendab, et võlausaldaja on loobunud proovimast laenusaajat makseid tegema ja see jätab krediidiaruandesse musta jälje. Kui konto on tasutud, ei saa konto omanik enam kontoga oste teha. Kui tasaarvestus toimub, võlgneb laenuvõtja võlausaldajale ikkagi tasaarveldussumma.
Tasumata tasumine põhjustab krediidiskoori languse. Kui konto on tasutud, edastatakse teave krediidibüroodele. Tasumisteave jääb krediidiaruandesse seitsmeks aastaks alates konto rikkumisest.
5. Laenude tasumata jätmine
Laenu maksejõuetust käsitletakse samamoodi kui konto tasumist. Kui teil on mitu makset vahele jäänud ja te pole kuu lõpus maksnud, märgitakse konto vaikimisi.
Laenuandja edastab teabe krediidibüroodele ja see kahjustab laenuvõtja krediidimainet. Kui potentsiaalsed laenuandjad sellele teabele juurde pääsevad, peavad nad laenuvõtjat krediidiriskiks, kes tõenäoliselt ei maksa laene tagasi.
Rohkem ressursse
Finance on ülemaailmse sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute globaalne standard, mis hõlmab finants-, raamatupidamis-, krediidianalüüsi-, rahavoogude analüüsi , pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on aidata kellelgi saada maailmatasemel finantsanalüütikuks. Finantsmodelleerimise kursuste, koolituste ja õppuste abil võib igaüks maailmas saada suurepäraseks analüütikuks.
Oma karjääri edendamiseks on kasulikud allpool olevad täiendavad finantsressursid:
- 5 krediidikrediiti 5 krediidi krediiti „5 krediidi krediiti” on tavaline fraas, mida kasutatakse viie peamise teguri kirjeldamiseks, mida kasutatakse potentsiaalse laenuvõtja krediidivõime määramiseks. Finantsasutused kasutavad krediidireitinguid, et hinnata ja otsustada, kas taotleja on krediidikõlblik ning määrata kindlaks olemasolevate laenuvõtjate intressimäärad ja krediidilimiidid.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) Ameerika võimaluse maksukrediit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) on maksukrediit, mis annab üliõpilastele või nende vanematele võimaluse vähendada ülikoolihariduse kulusid
- Krediidihaldus Krediidihaldus Krediidihaldus hõlmab panga või laenuasutuse osakonda, mille ülesandeks on kogu krediidiprotsessi juhtimine. Raha laenamine on panga üks põhifunktsioone ja pangad teenivad tulu, küsides laenudelt kõrgemat intressi kui klientide hoiustest makstavad intressid.
- FICO skoor FICO skoor FICO skoor, rohkem tuntud kui krediidiskoor, on kolmekohaline number, mida kasutatakse selleks, et hinnata, kui tõenäoline on isiku krediidi tagasimaksmine, kui isikule antakse krediitkaart või kui laenuandja neid laenab raha. FICO skoore kasutatakse ka iga pikendatud krediidi intressimäära määramiseks
