Müüja tagasihüpoteek viitab hüpoteegi tüübile, mille puhul kinnisvara ostja saab ostjalt vara müügi tagamiseks laenu. Seda nimetatakse ka müüja tagasivõtmise hüpoteegiks.
Müüja tagasihüpoteegid pakuvad kasu nii tehingu müüjale kui ka ostjale. Müüja saab oma vara müüa, samal ajal kui ostja võib osta vara, mis ületab panga poolt eelnevalt kindlaksmääratud rahastamislimiite.
Kuidas müüja tagasimakse hüpoteegid töötavad
Tavaliselt, kui ostja soovib osta kinnisvara ja finantseerida ostu laenuga, läheb ostja rahastamiseks panga või muu finantsasutuse poole. Kui aga panga või finantseerimisasutuse pakutav rahastamine ei ole ostu rahastamiseks piisav, võib ostjal tekkida vajadus otsida teist pandiõigust. Pandiõigus pandiõigus Pandiõigus on seaduslik õigus nõuda vara omaniku võlausaldajale tagatud vara tagatist. Pandiõigust kasutatakse tavaliselt lihtsalt võla rahuldamiseks kasutatava vara nõudele või seaduslikule õigusele. Kui võlg ei ole täidetud, makstakse kõigepealt kinni pandiõigusega laenuandjad ja teise pandiõigusega laenuandjad saavad järgneva nõude.
Pangad ja finantseerimisasutused annavad laene raha laenava ostja krediidikvaliteedi alusel. Krediidikvaliteeti hinnatakse tavaliselt krediidiskooriga Krediidiskoor Krediidiskoor on arv, mis esindab üksikisiku finants- ja krediidivõimet ning võimet saada laenuandjatelt finantsabi. Laenuandjad kasutavad krediidiskoori, et hinnata võimaliku laenuvõtja laenu kvalifikatsiooni ja laenu konkreetseid tingimusi. või krediidireiting, mis näitab laenuvõtja krediidiriski ja laenu maksmata jätmise tõenäosust.
Müüja tagasivõtmise hüpoteegi korral jääb müüjale vara omakapital või omandiosa. Müüjal on jätkuvalt teatud protsent vara omakapitali väärtusest, mis võrdub laenuga. Topeltomand jätkub seni, kuni ostja tasub põhiosa. Põhimakse on võlgnetava laenu esialgse summa suurune makse. Teisisõnu on põhimakse laenult makstav makse, mis vähendab järelejäänud laenusummat, selle asemel, et rakendada laenult intressi maksmist. laenu koos intressidega. Teine pandiõigus on tagatud laenu tagasimaksmise tagamiseks. Kui ostja ei täida lepingulisi kohustusi ega täida neid, saab müüja vara omandisse võtta.
Traditsiooniline hüpoteek vs hankija tagasihüpoteek
Traditsiooniline hüpoteek
Traditsioonilisi hüpoteeklaene pikendab pank sageli. Hüpoteek on võlainstrumendi tüüp, mis on tagatud kinnisvara tagatisel. Traditsioonilised hüpoteegid on sageli fikseeritud intressimääraga hüpoteegid, kus laenuvõtja suhtes kehtib kogu laenu kehtivuse ajal fikseeritud intressimäär. Hüpoteeklaenud on tavaliselt 10- või 30-aastased.
Panga või finantsasutuse laenu intressimäärasid võivad mõjutada järgmised tegurid:
- Laenu suurus
- Laenu tähtaeg
- Laenusaaja krediidikvaliteet
Kõik ülaltoodud tegurid on seotud riskiga, mida laenuandja võtab. Suur laen, pikaajaline laen või madala krediidikvaliteediga laenuvõtjale antud laen suurendavad laenuandja riski. Seetõttu hüvitatakse laenuandjale kõrgem intressimäär.
Müüja tagasivõtmise hüpoteek
Müüja tagasihüpoteek toimub tavaliselt koos traditsioonilise hüpoteegiga. Ostja kasutab kinnisvara hüpoteeklaenu tagatisena. Seejärel saab pank või finantsasutus esitada majale nõude juhul, kui ostja laenu maksmata jätab.
Sulgemise korral Sulgemine Kui majaomanik lõpetab eluaseme soetamiseks kasutatud laenu maksmise, loetakse kodu sulgemiseks. Lõppkokkuvõttes tähendab see, et panga või finantseerimisasutuse omand võib elanikud välja tõsta ja vara edasi müüa, kasutades müügist saadud tulu hüpoteeklaenude kustutamiseks. Sama saab müüja teha ka müüja tagasihüpoteegi korral.
Kuna müüja tagasivõtmise hüpoteek on teine pandiõigus, kaasneb sellega vara teine või alamnõue. Lisariski korral tuleb müüjale hüvitada kõrgem intressimäär. Seetõttu on müüja tagasivõtuhüpoteek tavapärase hüpoteegiga võrreldes kõrgema intressimääraga.
Näide müüja tagasivõtmise hüpoteegist
Mõelgem näitele, kus ostja soovib maja osta 1 000 000 dollari eest. Neilt nõutakse 20% sissemakse fikseeritud intressimääraga hüpoteegi eest, mille panga pikendab. Sissemakse peab olema 200 000 dollarit (1 000 000 dollarit x 20%). 200 000 dollari rahastamiseks võtab ostja aga müüjalt tagasihüpoteegi.
Vara müüja laenab ostjale hüpoteegi sissemakseks 100 000 dollarit ja maksab ülejäänud osa 100 000 dollarit. Nüüd sisaldab vara kahte eraldi laenu:
1. Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaen summas 800 000 dollarit, mis on pangale võlgu; ja
2. Müüja võlgneb müüjale 200 000 dollari suurune hüpoteeklaen.
Lisaressursid
Finance on sertifitseeritud pangandus- ja krediidianalüütiku (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikaadi ametlik pakkuja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akrediteerimine on krediidianalüütikute ülemaailmne standard, mis hõlmab finantseerimist, raamatupidamist, krediidianalüüsi, rahavoogude analüüsi, pakti modelleerimine, laenu tagasimaksed ja palju muud. sertifitseerimisprogramm, mille eesmärk on muuta keegi maailmatasemel finantsanalüütikuks.
Need täiendavad ressursid on väga kasulikud, et aidata teil saada maailmatasemel finantsanalüütikuks ja edendada oma karjääri täiel määral.
- Krediidireiting Krediidireiting Krediidireiting on konkreetse krediidiasutuse arvamus üksuse (valitsuse, ettevõtte või üksikisiku) suutlikkuse ja valmisoleku kohta täita oma finantskohustusi täielikult ja määratud tähtpäevade jooksul. Krediidireiting tähistab ka võlgniku maksejõuetuse tõenäosust.
- Fikseeritud intressimääraga laenud Fikseeritud intressimääraga laenud Fikseeritud intressimääraga laen on laenuliik, mille intressimäär jääb muutumatuks kogu laenu kehtivusaja või osa sellest. Enamik laenuvõtjaid
- Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus Maksejõuetuse tõenäosus (PD) on tõenäosus, et laenuvõtja ei täida laenu tagasimakseid, ja seda kasutatakse investeeringust oodatava kahju arvutamiseks.
- Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet Tagatise kvaliteet on seotud teatud vara üldise olukorraga, mille ettevõte või üksikisik soovib vahendeid laenates tagatiseks panna
